小记信用卡

快要工作了，我又给自己办了两张信用卡。本来有建设银行和招商银行的信用卡，用了多年感觉还是比较方便的，只是优惠活动不多。今次冲着活动和优惠，又申请了交行银行和浦发银行的信用卡。

本来我以为信用卡服务都是大同小异，现在四个银行的信用卡有了比较，发觉细节上的服务差别还是蛮大的。

信用卡消费和网上银行

与其说信用卡是理财工具，不如说它是好用的消费和信用建设工具。除了邮购分期等，信用卡最多还是用在商场刷卡消费和网上购物付款。

信用卡在商场POS机上刷卡消费的两个不同是密码和刷卡凭条。常见信用卡都可以选择密码+签名或者直接签名消费，不过建设银行龙卡的一个方便之处在于设置大额密码验证，比如500元以下直接签名消费、500元以需要加密码验证，兼顾灵活和安全。

另外打印签购单上也有学问。譬如建设银行在刷卡后签购单上会显示完整的卡号和有效期，这其实是有潜在风险的。须知支持Visa和Mastercard的信用卡都是可以无密码消费的，只需通过卡号、有效期和CVV码进行验证。招商银行在这点上做的就比较好，签购单上不会显示出有效期。

而网上银行银行的关键在于兼容性与安全性。在Windows XP+IE7的环境下，所有的网上银行自然都能正常工作，不过在如Linux、OS X、Chrome、Firefox等环境下大多数网上银行都不能正常工作。不过浦发银行的网上银行兼容性很好，可以多种非Windows XP+IE7的环境中使用，并且使用短信动态密码进行网上支付验证，比较安全。招商银行现在推出了手机支付业务，通过接收短信手机上网进行验证，通用性和安全性也不错。

账务服务

了解账户情况，最常用的就是电话银行和网上银行。网上银行上面提了，浦发的兼容性好，招行的功能强大。这里主要谈电话银行。

各大银行都提供400及800电话，不过验证方式稍稍有区别。招行和建行都是用身份证和密码验证，而浦发和交行则是以卡号进行验证，不如前两者方便。招行的呼叫中心是得过奖的，用下来的确不错，人工查账什么的客服都回答的很清楚；建行也不错。不过电话银行的语音菜单都很惹人厌，我都是直接转人工的。

短信提醒虽然是个“事后诸葛亮”的服务，但是却让用户比较安心，各个银行的短信提醒政策也不尽相同。

招商银行的短信提醒叫做“异常交易短信通知”，如大额消费；另外网上支付无论金额大小都会有短信提示，账单日也会有账单短信；

建设银行的短信提醒也是大额消费通知，好像是500元以上就会来短信；

交通银行刷卡消费1500元以上会有短信通知，另外有个收费的“用卡无忧”服务，12元/三个月，包括48小时失卡保障和所有账户变动。

浦发银行的短信提醒叫做“及时语”，可自己设置提醒金额，其他如对账单还款提示、逾期提示等和招行的差不多。

实际使用感觉大额提醒就可以了，毕竟经常刷卡小额消费也来短信就没意思不方便了。

年费

信用卡普卡和金卡的年费大多在几十到几百元之间，一般都是刷卡免年费的。大多数银行，包括建设银行、招商银行、交通银行都是一年刷N次免次年年费（N=3~6），比较另类的是浦发银行，需要刷满一定金额才能免年费，相较而言门槛就很高了，所以信用卡论坛上常见有人说打电话威胁要销卡才给免了年费的事。

分期付款和特色服务

现在各大银行都有分期付款的业务，即支付一定的手续费对大额消费进行分期还款。分期付款又分为邮购分期、指定商场分期，任意分期等，前两者限制大，可能商品价格还高，POS机刷卡的任意分期比较好用。

目前分期起点比较低的如浦发银行以及交行Y-Power卡500元以上，手续费比较低的是建行，而招商银行则推出了不大一样的账单分期。

另外招商银行等信用卡有48小时失卡保障，被盗用损失可向银行申请补偿，交行的这个服务是要另外收费的，建行和浦发卡都没有这个服务。

信用卡积分

信用卡积分虽然价值比较低，但是从中可以也看出银行的品质。

建设银行刷一块钱积一分，网上支付可以，积分常年有效，参考价值为5万分兑换100元超市卡；

招商银行刷二十元积一分，网上支付不积分，积分常年有效，参考价值为在部分商户10分抵1元消费；

交通银行刷一块钱积一分，有效期最短为一年，最长为两年，参考价值为35,000分兑换80元克莉丝汀的糕点券；

浦发银行刷一块钱积一分，有效期二至四年，参考价值为15,000分兑换50元新天地电影券。

其他

交通银行凤凰图样的太平洋卡比较漂亮；Y-Power卡只需身份证就可办理，额度也比较高，适合年轻人使用。

招商银行服务周到，功能强大，融资方式多样（就是最会赚钱了），是办卡首选，不过额度不高。

建设银行龙卡中规中矩，银行网点很多，感觉大气也比较方便。

浦发银行信用卡活动最多，另外支持Firefox也很加分。